antywindykacja

W Fundacji Ochrony Praw Kredytobiorców rozumiemy, że nie zawsze sprawy układają się idealnie. Niestety, z podobnej wyrozumiałości raczej nie słyną podmioty rynku finansowego. Czasami wystarczą 2-3 miesiące, aby utracić płynność finansową. W przypadku opóźnienia bądź zaniechania płatności rat, kredytodawcy rozpoczynają uciążliwe procedury windykacyjne. W takiej sytuacji, nasza wiedza i doświadczenie są Twoim kołem ratunkowym!

Windykacja dzieli się zazwyczaj na trzy etapy:

• windykacja przedsądowa

• windykacja sądowa

• windykacja egzekucyjna

Na każdym etapie możliwe jest podjęcie działań mających na celu ochronę interesu kredytobiorcy.

Zanim sprawa trafi do sądu, zawsze należy spróbować renegocjować spłatę zadłużenia, w sposób adekwatny do swoich aktualnych możliwości finansowych. W momencie otrzymania pierwszego wezwania do zapłaty, warto również szczegółowo przyjrzeć się zapisom umowy kredytu – czy kredytodawca respektuje wszystkie postanowienia i warunki zawarte w umowie? Czy sama umowa zgodna jest z ustawą o kredycie konsumenckim? Być może znajdują się w niej klauzule abuzywne? Czy możliwe jest skorzystanie z sankcji kredytu darmowego? Wnikliwa analiza doświadczonego prawnika może ujawnić nieprawidłowości, które następnie staną się podstawą skutecznej linii obrony.

Jeżeli natomiast sprawa trafi do sądu, przyda się znajomość Kodeksu postępowania cywilnego. Proces cywilny rządzi się swoimi prawami i nie wybacza błędów. Pozwany kredytobiorca musi pamiętać, aby w terminie 14 dni złożyć sprzeciw od nakazu zapłaty lub w terminie wyznaczonym przez sąd złożyć odpowiedź na pozew. Pisma procesowe muszą spełniać wymogi formalne. Zarzuty i wnioski dowodowe należy zgłosić w odpowiednim czasie. Również na tym etapie możliwe jest skorzystanie z sankcji kredytu darmowego, ale oczywiście nie jest to jedyna możliwa linia obrony. Należy pamiętać, że proces cywilny stawia wymagania nie tylko pozwanemu, ale również powodowi. Z doświadczenia wiemy, że bank, parabank czy fundusz sekurytyzacyjny nie zawsze są w stanie udowodnić zasadność i wysokość dochodzonych przez siebie roszczeń. Nawet w sądzie, kredytobiorca nie stoi na straconej pozycji!

W przypadku postępowania egzekucyjnego, pole do obrony wydaje się najwęższe, niemniej jednak również na tym etapie możliwe jest zatrzymanie windykacji. Należy zwrócić uwagę na prawidłowość działań komornika, wysokość zadłużenia, ograniczenia egzekucji wynikające z przepisów. Być może zasadne okaże się zaskarżenie klauzuli wykonalności? Z doświadczenia prawników Fundacji wynika, że często dopiero z zajęcia rachunku bankowego kredytobiorcy dowiadują się o sprawach i wypowiedzianych umowach sprzed kilku lat. W takiej sytuacji możliwe jest doprowadzenie nawet do umorzenia egzekucji, ale na tym etapie dłużnik ma nie więcej niż 7 dni na podjęcie odpowiednich działań.

A co, jeżeli kredytobiorca popadł w spiralę zadłużenia i zatrzymanie windykacji w sposób opisany wyżej nie jest możliwe? Wówczas warto rozważyć procedurę ogłoszenia upadłości konsumenckiej.